Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: « А какую карту вы хотите, кредитную или дебетовую?». И тут стоит точно знать, чего Вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем VISA Int., Eurocard или MasterCard Int., предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк. Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если Вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который Вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости. То есть у Вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно - вычитание денег с Вашего с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую Вы сами его же и пополнили. Но если собственных средств Вам не хватает, то Вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит. Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие - предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно. Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с Вас взиматься дополнительно. Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ-Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней. Если Вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме –чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с Вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, Русском банке Развития при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты. В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями. Во-первых, расчетной - оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.