Карта копилка

Пластиковые банковские карты – это средства расчетов. Поэтому такое понятие как карта-копилка содержит противоречие уже в своем названии. Для чего карта, если ею нельзя воспользоваться при необходимости покупки?

Однако банки предлагают такие карты-копилки. То есть доход будет состоять из начисленных процентов в конце месяца на остаток карты. Но при этом обязательно соблюдение неудобного условия: сохранение на остатке определенной суммы. А это означает дополнительное самоограничение и отсутствие свободы использования собственных средств.

Кроме того, процент доходности по таким картам всегда ниже, чем проценты по вкладам. А капитализация процентов (присоединение суммы процентов) зависит от ежедневного остатка. Если в какой-либо день месяца сумма по карте была ниже предусмотренного лимита, проценты, по условиям договора, не начисляются.

А высокие ставки и большой уровень неснимаемого остатка средств по карте вызывает вопросы и недоверие к финансовому состоянию банка – с чего вдруг такой щедрый подарок? Тем более что скорей всего, банк компенсирует эти большие проценты различными комиссиями за обслуживание счета.

С другой стороны, все время соблюдать условия сохранения суммы на остатке для получения копеечных процентов как-то не очень серьезно. Получается, есть доход – хорошо, нет – тоже неплохо.

Но дело в том, что при выдаче такой карты в договоре указаны потенциальные ставки доходности и тарифы, которые несколько отличаются от сумм обслуживания обычного, недоходного пластика в большую сторону.

Еще один момент, довольно курьезный. Согласно положениям Налогового кодекса Российской Федерации процент доходности выше ставки рефинансирования Центрального Банка РФ является доходом, облагаемым налогом на доходы физических лиц. И если не сдать декларацию, то можно получить штраф за сокрытие доходов. Представляете, за несколько полученных рублей в виде процентов по карте надо заплатить налог, отпроситься в работы, отстоять очередь в налоговую инспекцию, заполнить декларацию.  

Поэтому, если хотите получить доход от своих свободных денежных средств, положите их на депозитный вклад. Там и процентная ставка больше, и условия сохранения лимита суммы легче выполнить.

А пластиковую карту лучше использовать не как копилку, а исключительно как средство расчетов, не думая, сколько надо оставить денег для получения процентов.