Для должников банка

Не пытайтесь обмануть
банк или
Семь Заблуждений Должника

При частичном или полном не возврате кредита некоторые Заемщики (Поручители) серьезно заблуждаются, что влечет дополнительные затраты и отрицательную кредитную историю.

Заблуждение первое

Заемщик (Поручитель) полагает, что сумма непогашенного долга (особенно небольшая) не будет интересна Банку и Банк простит Заемщику (Поручителю) его долг.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Необходимо помнить, что Банк выдает кредиты за счет привлеченных средств, в том числе вкладов физических лиц, имеющих определенный срок возврата. Поэтому Банк в любом случае должен будет востребовать даже самую маленькую сумму долга.

Заблуждение второе

Заемщик (Поручитель) может сколь угодно долго обещать Банку возвратить долг, сославшись на серьезные личные трудности.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Действительно сотрудники ОАО «Далькомбанк» всегда внимательно выслушают проблемы своих клиентов, которые попали в разряд должников просроченных кредитов. При этом Заемщикам (Поручителям) надо иметь в виду, что рассказы о семейных разладах, проблемах с работой и других жизненных трудностях не могут быть бесконечными. При выявлении обмана ОАО «Далькомбанк» вправе применить к таким недобросовестным должникам штрафные санкции, размер которых иногда может превышать сумму уже имеющейся задолженности по кредиту. Кроме того, должникам важно знать, что, при обращении в суд, сумма непогашенного кредита увеличится:

• на сумму исполнительного сбора, взимаемого судебными приставами (7% от суммы долга),
• на сумму сбора организации, проводящей торги арестованного имущества (минимум 5% от суммы долга).

Заблуждение третье

Заемщик считает, что суммы от реализации заложенного и/или арестованного имущества будет достаточно для погашения долга.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Необходимо помнить, что реализация имущества Должника не всегда полностью позволит рассчитаться с долгом перед Банком. Это связано с низкой ликвидационной ценой арестованного имущества, которая обычно составляет 30-50% от стоимости новой вещи. При длительном времени употребление вещи её стоимость уменьшается еще больше – до 70-90% от магазинной цены.

Заблуждение четвертое

Многие Поручители считают, что не обязаны оплачивать кредит и/или проценты за лицо, за которое они поручились.

Далькомбанк совместно с российским законодательством развеивает это заблуждение. В соответствии с условиями договора поручительства и Гражданским кодексом РФ, в случае не погашения кредита и/или процентов Заемщиком, Поручитель ОБЯЗАН за него исполнять просроченные обязательства по погашению кредита и/или процентов.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено: «Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства». Солидарная ответственность предполагает ответственность перед банком - кредитором в полном объеме, а не в определенной части, как думают многие Поручители.

В случае исполнения Поручителем обязательств за Заемщика, Поручитель имеет право предъявить регрессный иск к Заемщику. Регрессный иск заключается в возможности Поручителя требовать с Заемщика возврата денежных средств, уплаченных им Банку за Заемщика. Об этом гласит ст. 365 ГК РФ – «К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника».

Заблуждение пятое

Заемщики (Поручители) полагают, что смогут избежать погашения долга перед Банком, скрывшись на просторах нашей необъятной Родины или за границей.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Напоминаем, что беглецы и хитрецы попадут в поле зрения Банка и/или судебных приставов, как только они зарегистрируются по месту жительства, устроятся на работу, встанут на учет в военкомате или попытаются выехать за границу.

Должники, которые пытаются скрыться в других городах России, должны знать, что рано или поздно они будут обнаружены. А к значительным затратам на разъезды по стране неизбежно прибавятся растущие долги по кредиту.

Должники, которые пытаются выехать за границу, должны знать, что введен запрет на выезд граждан, имеющих просроченные долги перед Банками и иными организациями. Этот запрет эффективно действует с начала 2008 г.

Заблуждение шестое

Заемщик (Поручитель) может взять неограниченное число кредитов в разных Банках и не исполнять свои обязательства. А может сменить место работы и, получая достаточную зарплату, не исполнять обязательства по кредитам.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Должник, не исполнивший обязательство перед одним Банком должен знать, что ни в одном Банке он больше не получит кредит. Информация о недобросовестном Заемщике направляется в Бюро кредитных историй, откуда ее может получить любой Банк и любой работодатель. Соответственно, отказ в выдаче нового кредита и отказ в приеме на работу для такого Должника неизбежен.

Заблуждение седьмое

Заемщик (Поручитель) для получения кредита может предоставить Банку подложную информацию, фиктивные справки о заработной плате и этого никто никогда не узнает.

Далькомбанк развеивает это заблуждение. Принятию решения о выдаче кредита предшествует тщательный анализ Заемщика (Поручителя) и представленных им документов. В случае выявления недостоверной информации Банк вправе отказать в предоставлении кредита. Если же кредит получен, и факт предоставления недостоверной информации выявлен позже, Банк вправе обратиться в правоохранительные органы о привлечении такого Заёмщика (Поручителя) к уголовной ответственности в порядке ст. 327 Уголовного кодекса РФ: «Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Использование заведомо подложного документа наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев».

В практике Далькомбанка имеются факты привлечения Должников к уголовной ответственности по следующим статьям Уголовного кодекса РФ (УК РФ):

Статья 159 УК РФ, Мошенничество
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок от шести месяцев до одного года, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере,
наказывается лишением свободы на срок от пяти до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового.

Статья 176 УК РФ, Незаконное получение кредита (ссылка)
Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

Статья 177 УК РФ, Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ссылка)
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта -
наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Далькомбанк организовал четкую и отлаженную систему работы с просроченными кредитами, которая включает:

• телефонные и личные переговоры с должниками (поручителями),
• направление письменного уведомления должникам (поручителям),
• принудительное (судебное) взыскание суммы долга,
• привлечение специальных организаций - коллекторских агентств - к взысканию долгов с самых недобросовестных заемщиков.
• иные меры.